Banking und Handel aus einer Hand mit Varengold

Wer sich dazu entschließt, sein Glück bei der Anlage an den Finanzmärkten selbst in die Hand zu nehmen, steht vor mehreren Aufgaben und Entscheidungen. Hierzu gehört unter anderem, sich eine eigene Strategie zu entwickeln sowie in diesem Zusammenhang, die persönliche Situation zu analysieren. Darüber hinaus ist es natürlich wichtig, sich den richtigen, das heißt den passenden Partner für den Handel mit Finanzprodukten zu suchen. Beide Aufgaben stehen in einem direkten Zusammenhang. Die Wahl des richtigen Partners für den Börsenhandel hängt unter anderem davon ab, welches Risikoprofil der Anleger bevorzugt und welche Produkte er demzufolge handeln möchte. Wichtig ist ebenfalls, inwieweit sich der Anleger selbst in der Lage sieht, Fragen nach Anlagestrategie und Risikoverhalten unabhängig für sich selber zu beantworten oder besser professionelle Unterstützung in Anspruch genommen werden sollte. Immerhin geht es um das eigene Geld. Das Spektrum von unterschiedlichen Anbietern, mit denen an der Börse gehandelt werden kann, ist weit und reicht von einfachen Online Brokern, die sich auf das nötigste beschränken, bis hin zu renommierten und traditionellen Bankhäusern, die neben Verwaltung und Beratung ihren Kunden auch Online – Brokerage anbieten. Um ein Unternehmen aus der letzteren Kategorie handelt es sich bei dem Bankhaus Varengold aus Hamburg. Wir haben uns das im Jahre 1995 gegründete Institut angeschaut und getestet.

Online Banking ist nur ein Angebot von vielen bei Varengold

Das Bankhaus Varengold, welches offiziell unter dem Namen Varengold Bank AG firmiert, bietet Online Brokerage nur als eines von mehreren Geschäftsfeldern an. Grundsätzlich ist Varengold eher eine Bank im traditionellen Sinne, welche ihre Dienste sowohl privaten Anlegern als auch Geschäftskunden anbietet. Im Geschäftskundenbereich ist Varengold dabei unter anderem im Investmentbanking aktiv, bringt also selber Unternehmen an die Börse und kennt daher das Broker Geschäft auch aus dieser anderen Perspektive. Auch der internationale Zahlungsverkehr wird im Auftrag der Geschäftskunden abgewickelt.
Für Privatkunden gibt es neben dem eigentlichen Börsenhandel zunächst auch die Möglichkeit, das Geld klassisch auf Tages- oder Festgeldkonten anzulegen. Darüber hinaus ist die Bank aber auch für ihre Kunden als Broker tätig und wickelt im Kundenauftrag klassische Wertpapiergeschäfte ab. Damit können praktisch alle handelbaren Wertpapiere wie Aktien aber auch Fonds und ETFs über Varengold erworben und auch wieder veräußert werden. Ebenso gehören selbstverständlich alle verfügbaren Optionen, Zertifikate und Rohstoffe zu den Produkten, mit denen ein Handel über Varengold problemlos möglich ist. Und auch im internationalen Zahlungsverkehr ist Varengold seit langem engagiert und bietet so auch seinen Privatkunden direkten Zugang zum Forex Markt. Dabei können Währungspaare mit einem festen Hebelverhältnis von 1 zu 200 gehandelt werden. Insgesamt stehen knapp 50 Paare unterschiedlicher Währungen zur Verfügung. Neben den Majors wie u.a. US Dollar, Euro, Yen und britischem Pfund, gehören auch etwa die norwegische Krone, der Polnische Zloty oder der ungarische Forint zu den verfügbaren Währungen. Die Margin beträgt im Forex 0,5 Prozent. Varengold sieht sich dabei aber nicht nur als Dienstleister, der seinen Kunden den reibungslosen Zugang zu den Handelsplätzen der Welt ermöglicht, sondern auch als Berater, der die Kunden mit tagesaktuellen Berichten und Analysen unterstützt.
Dies gilt auch für den dritten Bereich im privaten Börsenhandel, den Varengold anbietet. Als nach eigenen Angaben erstes deutsches Finanzinstitut bietet Varengold den Kunden auch den Handel mit hoch spekulativen CFDs an. Mit diesen, im deutschen Sprachraum auch als Differenzkontrakte bezeichneten Finanzprodukten kann der Anleger bereits von minimalen Kursdifferenzen profitieren, da über den Differenzkontrakt auf Fremdkapital zurückgegriffen werden kann, was die Rendite deutlich steigert, wenn der Anleger auf die richtige Entwicklung setzt. Im entgegengesetzten Fall, also einer Kursentwicklung, die nicht so verläuft, wie dies der Anleger erwartet hat, sind daher auch überdurchschnittliche Verluste möglich. Im schlimmsten Fall kann der Verlust sogar den eigentlichen Kapitaleinsatz übersteigen. In diesem Fall bieten seriöse Anbieter Verfahren und Instrumente an, mit denen das Risiko entsprechend begrenzt werden kann.
Konkret findet der Anleger im CFD Handel eine sehr breite Auswahl an verfügbaren Kontrakten vor, die alle wichtigen internationalen Regionen abdecken. Insgesamt erstreckt sich die Auswahl handelbarer CFDs auf etwa 400 unterschiedliche Basiswerte. Neben deutschen Werten gibt es dabei die wichtigsten Aktien aus Großbritannien sowie den US amerikanischen Märkten. Üblich ist dabei ein festes Hebelverhältnis von 1 zu 200. Neben Aktien können auch Indizes sowie Rohstoffe und Edelmetalle als Basiswerte von CFDs gehandelt werden.
Wichtig für den Anleger zu wissen ist zudem, dass Varengold ein eigenes Datencenter betreibt, mit dem der Zugang zu den weltweiten Handelsplätzen quasi in Echtzeit sichergestellt werden kann. Davon profitiert der Anleger insbesondere durch günstige und aktuelle Einstiegskurse. Ebenfalls kann durch die Anbindung an die verschiedenen Handelsplätzte immer ein günstigster Spread erzielt werden.
Noch ein Wort zu den Handelszeiten: Bei Varengold ist der Handel fast rund um die Uhr möglich, nämlich solange, wie eine Börse mit Kontakt zum Datencenter geöffnet hat. Für die einzelnen Produktklassen gelten dabei natürlich spezifische Handelszeiten, die einem Informationsballt entnommen werden können.
Ebenfalls zum Angebot von Varengold gehört die kostenlose Verwendung üblicher Orderzusätze, wie Stop Loss und Take Profit. Damit können Verluste begrenzt sowie Gewinne gesichert werden. Die Orders werden selbstverständlich automatisch ausgeführt. Nach unseren Erfahrungen wird dadurch sehr zuverlässig sichergestellt, dass die Order stets exakt zum Wunschpreis ausgeführt wird.
Darüber hinaus kann der Kunde bei Varengold zwei verschiedene Kontenformen wählen. Neben dem Classic Account gibt es auch den sogenannten Premium Account. Der Status des Kontos orientiert sich dabei allein am Einlagekapital (Deposit) wobei die Schwelle bei 25.000 Euro liegt. Einen Vorteil hat der Inhaber des Premium Status z.B. in etwas niedrigeren Spreads. Auch sind beim Premium Konto für den Inhaber einige zusätzliche individuell abgestimmte Beratungsdienstleistungen kostenlos inbegriffen. Auf die Auswahl handelbarer Produkte hat das Konto allerdings keinen Einfluss. Hier stehen jeweils die gleichen Produkte für den Handel zur Verfügung.

Variable Kosten auf niedrigem Niveau

Natürlich ist jedes Handelshaus darum bemüht, die Kosten für seine Kunden so niedrig wie möglich zu gestallten. Dies ist auch bei Varengold nicht anders. Auch wenn der Broker nicht mit den aller niedrigsten Angeboten von anderen Online Brokern mit Sitz in Zypern mithalten kann, so trifft der Anleger auf eine erfreulich günstige Gebührenstruktur.
Dies beginnt damit, dass keine explizite Gebühr für die Führung des Kontos verlangt wird. Nur bei längerer Inaktivität des Händlers werden 4,95 Euro je Monat fällig. Voraussetzung für die Eröffnung eines Kontos ist dabei die Einzahlung eines Mindestbeitrages von 2.500 Euro, diese liegt also deutlich höher als bei den meisten Konkurrenzprodukten. Dieses Guthaben sollte darüber hinaus auch kontinuierlich auf dem Konto vorhanden sein um die Marge, also die Sicherheitsleistung zu garantieren. Ein Vorteil bei Varengold liegt zudem darin, dass das Guthaben mit 1,6 Prozent p.a. (Classic Account) und 3,1 Prozent (Premium Account) verzinst wird.
Auch bei den Spreads bemüht sich Varengold um günstige Konditionen und orientiert sich an den variablen Voraussetzungen der jeweiligen Märkte. Dabei werden darüber hinaus keine weiteren Börsengebühren erhoben. Die Spreads rangieren zwischen 1,48 Pips im Euro / US Dollar Verhältnis und z.B. bei 4,74 Pips beim Währungspaar Australischer versus Neuseeländischer Dollar. Bei exotischen Paaren steigen die Spreads dann spürbar an, bis zu 149 Pips beim Währungspaar US Dollar / Rubel.
Die hier genannten Angaben beziehen sich auf das Premium Konto. Insgesamt findet der Anleger beim Premiumkonto etwas günstigere Bedingungen als beim Classic Konto vor. So beginnen die Spreads beim Classic Konto erst bei 2,5 Pips, während beim Premium bereits mit Spreads von 1,5 Pips gehandelt werden kann.

Bonus für Kundenwerbung

Trotz nach wie vor harter Konkurrenz auf dem Feld der Online Broker verzichtet Varengold auf ein eigenes Bonusprogramm. Allerdings kann man die zahlreichen und wertvollen Unterstützungsangebote auch als einen gewissen Bonus werten, von denen die Kunden zumindest langfristig profitieren können. Ohnehin zeigen unsere Erfahrungen immer wieder, dass besonders üppige Bonusangebote nicht selten einen Haken haben und die Kunden vor allem zu unüberlegt hohen Einzahlungen bewegt werden sollen. Dabei sollten die Anleger ruhig zwei Mal hinschauen, bevor sie sich nur aufgrund eines Bonus für einen Anbieter entscheiden. Auf derartige Anreize lässt sich Varengold derzeit jedenfalls nicht ein. Gewissermaßen als Bonusanreiz für den Handel bei Varengold kann darüber hinaus aber das sogenannte Talentsuchprogramm gewertet werden. Dabei kann man, wenn man sich bei Varengold einen Namen als erfolgreicher Händler gemacht hat, für die Mitarbeit in der Bank selber empfehlen und damit zum professionellen Broker aufsteigen.

Klassisch und funktional – die Webseite von Varengold

Eindeutig zu den Stärken von Varengold kann der überzeugende und sehr funktional und übersichtlich gestaltete Webauftritt gezählt werden. Als kleines Manko muss dabei aber kritisiert werden, dass die Abgrenzung zwischen der eigentlichen Bank und den Angeboten des Brokers nicht immer ganz eindeutig war. Ansonsten findet der Anleger, wenn er einmal auf dem eigenen Webauftritt des Online Brokers Varengold FX gelandet ist, viele Informationen zum Thema Brokerage sowie jede Menge Wissenswertes darüber hinaus. Angefangen bei einem umfangreichen Glossar und den FAQs erstreckt sich das Bildungsangebot auf der Webseite von Varengold auch über sehr gut aufbereitete Tipps für den erfolgreichen Börsenhandel. Neben Hinweisen für die ersten Schritte auf dem Börsenparkett finden sich auch Hinweise über typische Fehler nicht nur von Anfängern. Natürlich dürfen bei einem etablierten Bankhaus auch die aktuellen Nachrichten von Börse und Finanzwelt nicht fehlen. Ein weiterer Bestandteil ist eine Auswahl von sehr gut gemachten Trainingsvideos, die den Handel am Forex bzw. von CFDs sehr plastisch darstellen. Bei Varengold ist es darüber hinaus nicht notwendig, gleich den Schritt auf das heiße Börsenparkett zu wagen, denn es wird auch ein Demokonto angeboten, mit welchem völlig risikofrei Talent und Strategie getestet werden können. Sowohl das Demokonto als auch das echte Livekonto können darüber hinaus auch mobil genutzt werden. Eine Anmeldung ist dabei klassisch über die Webseite und die Angabe der persönlichen Daten möglich. Für die in Deutschland notwendige Identifizierung stehen das Postident Verfahren sowie als relativ neue und innovative Methode auch die Identifizierung per Skype Video Konferenz zur Auswahl.

Banking und Zahlungsmethoden

Um den Handel zu starten, muss der Anleger natürlich zunächst erst einmal Geld einzahlen. Hierfür bietet Varengold drei verschiedene Möglichkeiten an. Zunächst arbeitet Varengold mit dem britischen Unternehmen Skrill zusammen, über welches der Zahlungsverkehr abgewickelt werden kann, wobei hier Gebühren anfallen. Auch mit der Internetbezahlfirma PayPal kooperiert Varengold. Die dritte Möglichkeit besteht in der Zahlung per Kreditkarte, wobei hier mit VISA oder MasterCard die zwei größten Anbieter akzeptiert werden. Die klassische Überweisung per Bank steht dagegen ebenfalls zur Verfügung. Über den gleichen Weg können auch Auszahlungen veranlasst werden, welche über eine einfache Funktion im Online Banking System ausgelöst werden kann.

Hohe Sicherheit und kompetenter Service

Als eine in Deutschland aktive und auch registrierte Bank bietet Varengold einen ausgesprochen hohen Sicherheitsstandard, der zu den weltweit solidesten gehören dürfte. Grundbestandteil dieses Sicherheitsangebotes ist der Einlagensicherungsfond der deutschen Banken, die bei Zahlungsausfällen bis zu einem Betrag von 100.000 Euro einspringen. Darüber hinaus wird das Institut durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht reguliert und kontrolliert, so dass Betrug oder gar Abzocke bisher bei Varengold unbekannt sind und wohl auch bleiben dürften.
Seine Seriosität stellt Varengold auch durch einen attraktiven und kompetenten Kundenservice unter Beweis. Insgesamt hat der Anleger zahlreiche Möglichkeiten, mit einem auskunftsfähigen Gesprächspartner in Kontakt zu treten. Online stehen dabei Email, ein Call Back Formular sowie der Live Chat zur Verfügung. Wird darüber hinaus ein persönliches Gespräch als notwendig erachtet, stehen auch verschiedene Telefonnummern zur Auswahl. Besonders hervorzuheben, da im Notfall unter Umständen sehr wichtig, ist dabei die sogenannte Emergency Desc Number, die sowohl in Englisch als auch Deutsch verfügbar ist.

Fazit: Professioneller Handel mit einem etablierten Unternehmen

Varengold ist ganz sicher nicht der klassische Online Broker mit den günstigsten Konditionen und wenig Drumherum. Vielmehr bietet Varengold dem Kunden den Zugang zu den weltweiten Börsen, sowie dazu den Handel mit gehebelten Produkten sowie am Forex zu durchaus günstigen Gebühren. Durch ein eigenes Rechenzentrum mit direkten Verbindungen zu den Handelsplätzten sind dabei Echtzeitkurse und günstige Spreads selbstverständlich. Auch wenn es keinen eigenen Bonus bei Varengold gibt, stehen dem Anleger hier durchaus attraktive Vergünstigen und exklusive Vorteile offen. Hierzu gehört etwa ein umfangreiches Bildungs- und Informationsangebot. Zudem stehen dem Inhaber des Premium Kontos auch kostenlose individuelle Beratungsdienstleistungen zur Verfügung. Ein Serviceangebot, welches es im Online Broker Bereich längst nicht überall gibt.